A transformação digital no setor financeiro tem avançado rapidamente nos últimos anos. Em um ambiente cada vez mais competitivo, empresas que atuam com crédito precisam equilibrar dois objetivos muitas vezes conflitantes: expandir aprovações e crescimento de carteira sem aumentar o risco de inadimplência.
Para enfrentar esse desafio, a Avaliza Serviços Financeiros iniciou uma iniciativa estratégica de modernização do seu processo de análise de crédito. O objetivo era estruturar uma solução capaz de automatizar decisões, aumentar a eficiência operacional e fortalecer a governança das análises de risco.
Para apoiar essa jornada, a empresa contou com a FutureTech, que conduziu o desenvolvimento de um Motor Inteligente de Avaliação de Crédito, baseado em inteligência artificial e arquitetura moderna de decisão.
A SOLUÇÃO:
Em parceria com a Avaliza, a FutureTech desenvolveu um Motor de Crédito baseado em Inteligência Artificial, projetado para automatizar até 100% das análises de crédito da empresa.
A solução combina modelos preditivos, regras de negócio estruturadas e integrações com sistemas externos, criando um sistema capaz de tomar decisões rápidas, consistentes e auditáveis.
Entre os principais componentes da solução estão:
- Integração com birôs de crédito, como Serasa e Boa Vista, permitindo enriquecer as análises com dados externos;
- Modelos de inteligência artificial treinados com dados históricos, capazes de estimar o risco de inadimplência;
- Criação de personas de risco, considerando características de inquilinos e imobiliárias;
- Regras automáticas de pré-análise, incluindo cálculo de limite de crédito e composição de renda;
- Motor de decisão encapsulado em API, com governança, versionamento e rastreabilidade das decisões.
Essa arquitetura transforma o processo tradicional de análise de crédito em um sistema inteligente de tomada de decisão, capaz de evoluir continuamente com novos dados e ajustes estratégicos.
O papel da FutureTech:
A FutureTech atua na interseção entre inteligência artificial, ciência de dados e engenharia de decisão, apoiando organizações na construção de sistemas inteligentes para problemas complexos de planejamento e análise.
No projeto com a Avaliza, contribuiu com sua experiência em:
- Modelagem de sistemas de decisão;
- Desenvolvimento de algoritmos de risco;
- Arquitetura de plataformas baseadas em dados;
- Integração entre modelos analíticos e operações de negócio.
O resultado é uma solução capaz de transformar o processo de análise de crédito em um sistema inteligente, transparente e preparado para evoluir com o crescimento da empresa.